Banken mogen niet systematisch de identiteitskaart van een beschermde persoon eisen, dat bevestigt de Nationale Bank van België (NBB). Andere betrouwbare documenten volstaan en bijkomende informatie mag enkel worden gevraagd wanneer de concrete omstandigheden dit rechtvaardigen.
Signalen uit de praktijk
Advocaten-bewindvoerders worden in de praktijk nog regelmatig geconfronteerd met banken die bij de opening van een rekening op naam van een beschermde persoon systematisch een kopie van diens identiteitskaart opvragen. Dit zorgt vaak voor praktische problemen, bijvoorbeeld wanneer de beschermde persoon nog niet werd ontmoet of niet beschikt over een identiteitskaart.
Naar aanleiding van signalen uit de praktijk heeft de Orde van Vlaamse Balies deze problematiek opnieuw aangekaart bij de Nationale Bank van België (NBB). De NBB heeft inmiddels schriftelijk bevestigd dat de antiwitwaswetgeving niet vereist dat in elk dossier van bewindvoering systematisch een kopie van de identiteitskaart van de beschermde persoon wordt voorgelegd als enig mogelijk identificatiemiddel.
Andere documenten
Wanneer de identiteit van de beschermde persoon en de hoedanigheid van de bewindvoerder voldoende betrouwbaar kunnen worden vastgesteld aan de hand van andere documenten, zoals de rechterlijke aanstellingsbeslissing, kunnen banken daarmee rekening houden binnen hun beoordeling.
De NBB benadrukt wel dat dit niet betekent dat banken nooit bijkomende informatie mogen vragen. Als de concrete omstandigheden van het dossier daartoe aanleiding geven, kunnen financiële instellingen aanvullende documenten of gegevens opvragen. Een automatische en systematische eis tot voorlegging van een identiteitskaart is volgens de NBB echter niet vereist door de antiwitwaswetgeving.
Welkome verduidelijking
De Orde van Vlaamse Balies verwelkomt deze verduidelijking, die kan bijdragen tot een vlottere uitvoering van de opdracht van bewindvoerders en een betere toegang van beschermde personen tot essentiële bankdiensten. Tegelijk blijft de OVB de problematiek opvolgen en heeft zij de NBB gevraagd na te gaan of haar richtlijnen en communicatie aan de financiële instellingen voldoende duidelijk aansluiten bij dit standpunt, zodat bewindvoerders in de praktijk niet langer worden geconfronteerd met disproportionele identificatievereisten.
Praktische boodschap voor advocaten-bewindvoerders: wanneer een bank bij de opening van een rekening systematisch een kopie van de identiteitskaart van de beschermde persoon eist, kan worden verwezen naar het door de NBB bevestigde uitgangspunt dat identificatie risicogebaseerd en proportioneel moet gebeuren en dat ook andere passende identificatiemiddelen in aanmerking kunnen worden genomen.
Authors:
- Peter Vanvelthoven, Jurist studiedienst at Orde van Vlaamse Balies
